工商時報【陳碧芬╱台北報導】

一如新創事業經常面臨資金、人才、市場規模及法令的多重挑戰,台灣IBM全球企業諮詢服務事業群總經理賈景光接受本報專訪表示,FinTech在台灣發展「是慢的」,整體生態團也隨處可見致命傷,金融業面臨許多痛點、新創事業也不曾好過,在金管會「金融科技創新實驗條例」草案即將送院,期待今年能加快發展出「協作整合」模式,金融機構和FinTech新創團隊共同試煉出最佳商業模式。

賈景光建議,金融機構與FinTech新創事業的「協作整合」可行模式,能就IBM建議的金融業2017年3個關鍵技術:A—API,系統加值應用,從原有管道擴增到異業,以增加價值;B—Blockchain區塊鏈,為交易建立信任基礎,開創更多價值,同時降低作業成本;C—cognitive人工認知之人機協作,並提供客製化的空間。

他說,金融業與IBM合作經常到國外參訪,現在對預期可能的改變「一直問、一直問」,每家都會舉手要當業內第一,不像以前都是推一下、動一下,「客戶需求及市場生態改變,讓業者出現『追不上』的擔憂。」

賈景光指出,資金、人才、市場規模及法令,是新創事業的4大罩門,台灣FinTech新創團隊在人才上,絕對是優勢,台灣數位商機市場原本就小,且新創事業不會只限定於台灣,市場規模也不是問題,早先都是陷在法令政策不支持,現在「金融科技創新實驗條例」草案送院讓此問題改善了,若是金融機構和FinTech新創團隊在台灣發展出「協作整合」模式,資金自然就會來!

二胎房屋貸款

指房屋貸款戶再把房子拿去向另一家銀行抵押貸款,但由於第二順位抵押的貸款銀行債權清償只能排在第一家銀行之後,銀行承擔的風險很高,所以利率比一般房屋貸款高一些。

回復型房屋貸款

所謂的回復型房屋貸款,則是指房屋貸款戶已清償的房屋貸款額度,將自動轉成一個可隨時動用、隨時借款的理財額度。在有使用資金的需求時,只要憑著金融卡或支票,就可以直接動用,且有動用此一額度才會計息,是一個方便房屋貸款戶靈活運用房屋貸款的產品。

固定型房屋貸款

銀行房貸利率在約定期限內固定不變,不會隨著市場機制而波動。最大的好處,是不受利率上漲影響,且房屋貸款戶可以掌握每月須繳交之房屋貸款本息多寡,有效的規劃每月的財務收支。

房屋轉貸

將自己名下的房屋貸款由a銀行宜蘭縣大同鄉二胎房貸貸款移轉至b銀行貸款既稱之。

房貸寬貸期

由於房貸金額通常較為龐大,分期還款的年限也較長,一般新北市三峽區小額借貸銀行會在房貸初期給予所謂的寬限期,在此寬限期限內借款人每月僅需繳付貸款利息不還本金。

指數型房屋貸款

所謂的指數型房屋貸款,就是其房貸利率會隨著基準利率上下浮動。此一基準利率的制定方式,各銀行有不同的定義,最常見的是以中華郵政,或國內某幾大行庫定儲利率平均值為基準值,因此每當利率調升時,此一指標利率也會隨之上揚。

修繕住宅貸款利息補貼

為了協助僅擁有一戶老舊住宅的家庭改善住宅環境,以獲得較佳的居住品質,政府對於想修繕住宅的家庭,提供「修繕住宅貸款利息補貼」;申請人須先向政府提出申請,經政府審查核定後,向金融機構貸款自行修繕住宅,由政府補貼部分貸款利息,以減輕貸款利息負擔。

理財型房屋貸款

所謂理財型房屋貸款,就是指除了一般房屋貸款外,還有一個循環透支額度,可以讓貸款戶在資金調度運作上,更加靈活;且貸款還可隨借隨還,未使用時則完全不計息,貸款額度又高,這些都是理財型房屋貸款的優點。不過,也正因為如此,理財型房貸的利率往往比一般指數型房屋貸款來的高。

購置住宅貸款利息補貼

為了協助中低收入或2年內購置臺南市中西區借錢管道住宅並辦理貸款之家庭解決居住問題,提供「購置住宅貸款利息補貼」;申請人須先向政府提出申請,經政府審查核定後,自行購買住宅並向金融機構貸款,由政府補貼部分貸款利息,以減輕貸款利息高雄市田寮區小額借貸負擔。

負債整合跟債務協商有何不同?

?債務整合

適用對象為個人負債金額未超過個人平均收入22倍者;承接申請的金融機構以類似「信貸放款」的方式,去吸收其他銀行的債務;關於取得金融機構的合法整合資金,依利率,方式不外乎是不動產抵押借款、小額信貸、車貸、代償等,將月付金額與利率降低,債務人如能以整合方式,尋求整體性減輕負擔,就不必犧牲掉個人的信用。甚至,正常繳款三、四年,還會因為與金融機構往來密切,而增加自己的信用紀錄!

?債務協商機制

九十四年年中後爆發的雙卡風暴,銀行公會基於社會公益的前提,統合其會員機構,擬定一套協商機制;九十五年的協商機制,全名是「中華民國銀行公會會員辦理消費金融案件無擔保債務協商機制」,得協商的債務,限於銀行公會會員(包括信用卡發卡公司)所屬之無擔保債務(無實物擔保債務排除;無實物擔保,最主要是指掛有保險理賠的信用貸款),並定該債務發生時期限於九十四年十二月十五日之前,申請日期到九十五年年底。

曾被強制停卡的記錄仍可辦理貸款或信用卡嗎?

強停是否能辦理其他相關的消費性金融產品,關鍵在於您是否將前項債務已經做清償過的處理,若無,是無法辦理他項產品的,若有,便要參考您現行的工作內容,基本對於 強停的貸款人,銀行的要求都會較多,需準備的資料有:

1.需附上清償證明,且最好滿一年以上雲林縣褒忠鄉支票貼現

2.薪資轉臺中市東勢區青年貸款帳存摺

3.勞保異動明細表桃園市龜山區哪裡可借錢

4.身分證影印本

無工作、自由業、名下有房子可貸款嗎?

還是可以貸款的。房貸本身就需要保人,以確保還款來源,建議您可以辦理房貸,而可貸金額需視鑑價狀況與銀行核貸成數而定。

最低應繳金額該如何計算?

最低應繳金額的計算,通常包括:

信用額度內各信用卡帳戶下之全部消費帳款(包括當期及以往各期未償還之金額)的2%-5%及預借現金未償還金額的10%。

*根據金管會規定:自95年4月1日起實施。(依各銀行規定而有不同)

我想了解貸款下來的時間從辦到下來計多久?

市面上各家銀行貸款商品玲瑯滿目,再加上每家銀行貸款商品的利率及條件不盡相同,不同的人有不同的貸款需求,市場上多家銀行雖然提供給不同條件的客人多種貸款方案,最長也需要6~8各工作天撥款完成,最短也需彰化縣埔鹽鄉小額借錢要三個工作天撥款完成。

有關個人信貸”小白”問題?

其實小白的解釋為四十歲以內,無任何與銀行信用往來記錄 , 銀行在無從斷定的資料下,只能從『臺南市新市區民間信貸工作』去篩選客戶。





▲艾佛森又將登場征戰。(圖/達志影像/美聯社)

記者杜奕君/綜合報導

知名嘻哈傳奇歌手艾斯庫巴(Ice Cube)一手籌組的三對三籃球聯盟「BIG 3」,近日正式公布完整賽程及球員名單,包含「戰神」艾佛森(Allen Iverson)在內的11位NBA退役明星選手確定將加入成為正式球員,另外包括手套「裴頓」(Gary Payon)在內的多位NBA名人堂球星,也將擔綱球隊總教練職務。

由艾斯庫巴所催生的全新三對三籃球聯盟「BIG 3」預計將於6月底正式於全美10城市進行比賽,每周共4場比賽,希望能夠帶起NBA休季期的另一波籃球熱潮。

目前率先公布的球員名單,可能令不少老球迷眼睛為之一亮,包括艾佛森、「白色巧克力」威廉斯(Jason Williams)、畢拉普斯(Chauncey Billups)、馬丁(Kenyon Martin)、小歐尼爾(Jermaine O'Neal)、路易斯(Rashard Lewis)等前NBA知名球星都確定參賽。

另外包括史普利威爾(Latrell Sprewell)、安德森(Kenny Anderson)、波伊金斯(Earl Boykins)等退役選手,也都有可能陸續加盟。

「BIG 3」籃球聯盟預計6月底開賽,聯盟將有8隊在10周例行賽程於全美幾座主要城市進行巡迴,其中艾佛森除了球員身分外,也確定將兼任教練職務,而此聯盟的成立,絕對會讓不少老球迷回憶起不少懷念時光。

▲畢拉普斯也將復出三對三籃球聯盟。(圖/達志影像/美聯社)

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