4.二次協商 針對信用貸款比較「九十五年度銀行公會債務協商」及「消費者債清條例前置協商」已毀諾但仍有還款能力及意願之債務人，提供「個別協商一致性方案」相關細節的諮詢服務，司法制度可望有重大變革。未來大法官將可就法院已作裁判的個案，是否違憲進行審查。也就是說，未來人民若打官司三審敗訴後，可望有「多一審」的救濟。
正在積極展開的司改國是會議分組會議，其中第二組昨天開會，會中針對是否建立「裁判憲法審查制度」充分討論，最後除了分組召集人外，與會的十八人均贊成建立此新制度。司法院長許宗力還表示，大法官可以審查行政、立法機關政策是否違憲，為何不能審查最高法院判決？
分組召集人、中研院法律所所長林子儀會後表示，雖然大家同意要「建立裁判之憲法審查制度」，但這仍需要有相關配套措施，委員們希望司法院研擬出相關配套措施，包括申請資格、程序等，並在下次會議提出，讓大家進行討論。
新建立的裁判憲法審查制度，可讓大法官針對「法院所作裁判」是否違憲進行審查，也就是說，可審查「具體個案適用法規範的見解」是否違憲。舉例來說，法律本身合憲，卻在個案適用上發生違憲，可聲請裁判憲法審查，由大法官審查法院的裁判有無違憲之虞。
許宗力在會中說，憲法規定大法官有解釋憲法與裁判的權力，有些國家有此制度，有些則無，「這是政策選擇的問題」，鄧元貞重婚案作成二四二號憲法解釋，宣告最高法院判決違憲，「這扇門一度打開，但開了又關。」因此應重新打開，保障人權。
律師林志忠指出，他在執業經驗中發現，普通法院的法官缺乏憲政意識，跟憲法的距離非常遙遠；前總統馬英九任期內，政府將兩公約國內法化後，法官在判決書上論述的也很少。林說，建立制度以後，法官就會願意去接觸憲法。
最高法院院長鄭玉山表示，「合憲的裁判審查制度，我贊成。」不過，制度變革可能要修大法官審理案件法，千萬不要讓人感覺大法官在「自肥」；鄭還提醒，大法官本來在解釋憲法，未來會從「仙間落到人間」，更會受人民無情的檢驗。
法官張升星提醒，訴訟有兩造，當一造因這個制度翻案成功的時候，就表示另一造因這個制度而敗訴，他不會批評嗎？他不希望大家把這個講得這麼美好。
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因為每個人的財務條件皆不同，主要影響因素有：
01. 薪資信用瑕疵辦卡
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07. 有無保人房貸轉貸2017
08. 職業別(公司規模/穩定性/安全性)
09. 照會流程
10. 各金融機構內部徵審準則
11. 其他
銀行會依照貸款人的風險高低來決定你的額度及利率，但每家銀行選擇判定財務條件的項目不同，因此還是要找了解各家銀行貸款商品的專家，根據每位消費者的財務狀況，提供量身的服務建議。
觀念一：為增加價值而負債
確認為何負債，這是非常重要的。例如：投資在自己的學習上，讓自己增值或是購買增值性商品：如房子、土地，借貸是有必要的。但花費在日常生活的消耗品，例如吃大餐、買件名牌衣服、出國渡假等，就沒那麼必要，寧可克制消費慾望，也不要借錢來做奢華的消費。
觀念二：負債金額要在有能力還款的範圍內
許多人在借錢後，完全沒有考慮到還款能力，之後發現即使不吃不喝，薪水也都不夠還債。然而，貸款若是遲繳，通常銀行會加罰滯納金，一般是利息的10%，有的則為未償金額的2%，加上信用卡、現金卡利率18%或以上，小額信貸前六個月3%至4%，第六個月起會提升至10%以上，利滾利的結果就會像滾雪球般，讓負債更多、負擔更重，更是無法處理，到時不僅會被殘忍的催繳，還會留下信用不良的記錄。以後若想再申請其他貸款，便會碰壁，或是被核定更高貸款利率，得不償失。
那到底要如何評估自己的還款能力呢？一般而言，還款能力大約是月薪的25%，如果月薪四萬元的話，每月可以負擔的償還金額約一萬元。
觀念三：釐清低繳款金額內幕
許多貸款商品標榜繳款金額低，那是因為前六個月只還息不還本的寬限期，或前幾個月利率較低，讓人誤以為有還款輕鬆的
工商時報【陳鷖人╱台北報導】
經濟部統計處昨（23）日公布2月批發、零售及餐飲營業額。其中，批發業營業額達6,985億元，受去年基期較低影響，年增14.3％。
不過，因春節後買氣轉淡，景氣回升並未反映在內需消費上，2月零售業和餐飲業營業額分別為6,816億元和365億元，與去年同期分別年減1.7％和8.4％。而零售業1、2月營業額更是2009年金融海嘯後首次負成長，累計年減1.7％。
經濟部統計處副處長王淑娟表示，台灣是外銷導向國家，目前景氣仍在回升的初升段，隨著景氣回暖，內需消費會逐漸復甦。
王淑娟說，零售業營業額衰退主要是因為暖冬，加上去年霸王寒流增加冬衣消費墊高基期。另外，去年節能家電補助也會增加民眾消費意願，這些非經濟因素影響在3月後就會消失，所以3月內需消費應該會有所回升。
以數據來看，2月份零售業營業額中，以百貨公司和量販店營衰退較嚴重。百貨公司營業額衰退20.7％，量販店營業額衰退23.7％。只有汽車業與燃料零售業為正成長，分別成長18.7％和26.4％。王淑娟表示，汽車業因汽車汰換補助政策帶動買氣，燃料零售業則是受惠於油價上漲。
至於餐飲業為何呈現衰退，王淑娟分析是因為春節後聚餐需求減少，餐館業年減9.8％，飲料業則受惠於暖冬年增1.9％。
王淑娟表示，民間消費有從高單價產品往中低價位產品移動的趨勢，鐘錶和珠寶等高價精品的銷售額都有下降的趨勢，從進口車消費來看，也可以發現消費者傾向購買中低價車款。不過，這是否反映民間對景氣復甦無感，甚至消費意願降低？王淑娟認為，這還需要進一步分析。
展望3月份內需表現，王淑娟認為內需消費將回溫，批發業將持續受惠於外銷成長，預估增長3％；餐飲業預估增長4.5％；零售業則為1％正成長。
假象，本金沒還，利息怎可能減少？因為利息都是按未還清的本金餘額計算的，在本金沒降低的情況下，利息當然居高不下。許多債務人會以為自己很努力在還款，到最後才發現原來還的大部分都是利息，本金才還一點點，多花許多冤枉錢還不能把債務還清才是最可怕的。（強調）
觀念四：要清楚轉貸流程複利的可怕
千萬別小看”複利+時間”的威力，他們可是哥倆好的超級吸金機！他們結合在一起後，會讓債務無窮大，這就是複利的概念。舉例一萬元，以年複利10%每月計息計算，若完全沒有償還情況下，三年後的本利和(本金 + 所產生的利息)是13,482元，十年後，便是198,374元，增加將近20倍。
所以高利率的信用卡和現金卡，盡量不要使用循環信用，否則一開始只是欠小錢，經過時間和複利的累積，將滾出一大筆債務。所以有債務時就要，即時行動有效解決債務，才不致於付出更高的代價。
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